Przejrzyste zasady. RRSO poniżej pochodzi z różnych przykładów bankowych, więc nie wyznacza najtańszego kredytu dla Ciebie. Przyciski ofert prowadzą przez linki partnerskie — możemy otrzymać wynagrodzenie. Ranking obejmuje wybrane oferty dostępne w tym kanale. Kolejność wynika z RRSO, a nie prowizji partnerskiej. Jak porównujemy oferty?
Domyślnie pokazujemy oferty obejmujące 50 000 zł, rosnąco według RRSO przykładu banku. Kwotę możesz zmienić lub wybrać wszystkie oferty. Przykłady różnią się kwotą i okresem. Sprawdź ograniczenia promocji, zanim porównasz cenę.
Filtry sprawdzają opublikowane zakresy, nie zdolność kredytową. Niepotwierdzone limity oznaczamy do sprawdzenia. Powyżej 250 tys. zł VeloBank wymaga dwóch kredytobiorców.
Wszystkie kwoty. Widoczne: 8 z 8 aktualnych ofert. Weryfikacja: 16.10.2026.
Brak ofert dla wybranych parametrów
Zmień kwotę, okres lub preferencje. Wynik filtra nie jest decyzją kredytową.
Dlaczego nie pokazujemy pozostałych ofert?
✓Najniższe RRSO przykładu w tym rankinguPorównaj również warunki
Dla kogo i na jakich warunkach? Dla nowych klientów, dla których będzie to pierwszy kredyt w Santander Consumer Banku. Wymagane co najmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK oraz wpisanie kodu NATERAZ we wniosku online.
Zwróć uwagę: Promocyjne warunki dotyczą kwoty od 15 000 do 35 000 zł i maksymalnie 60 rat. Formularz zaczyna zakres od 10 rat. Sprawdź kod NATERAZ i cenę przed podpisaniem umowy.
Warunki, przykład reprezentatywny i źródła
Oprocentowanie nominalne przykładu
7,63%
Rodzaj oprocentowania oferty
Stałe
Konto osobiste
Bez nowego konta
Jak wnioskować
Wniosek online z kodem NATERAZ
Przykład banku z 01.10.2026. Kwota bez kredytowanych kosztów: 20 000,00 zł; okres: 60 mies.; RRSO: 7,90%; oprocentowanie nominalne: 7,63%; prowizja: 0 zł; koszt (odsetki): 4 119,68 zł; łącznie do zapłaty: 24 119,68 zł. 59 rat po 402,00 zł; ostatnia 401,68 zł.
To przykład opublikowany przez bank, nie wycena dla parametrów z kalkulatora. Data przykładu może być wcześniejsza niż data naszej weryfikacji.
Dla kogo i na jakich warunkach? Promocja dla nowych klientów oraz klientów z samym kredytem ratalnym w Pekao. Wniosek przez stronę banku; ścieżka telefoniczna wymaga rachunku i Pekao24.
Zwróć uwagę: Dla kwoty poniżej 3 000 zł spłata do 36 miesięcy, poniżej 15 000 zł do 96 miesięcy. Wniosek internetowy nie zawsze oznacza podpisanie umowy online.
Warunki, przykład reprezentatywny i źródła
Oprocentowanie nominalne przykładu
7,80%
Rodzaj oprocentowania oferty
Zmienne
Konto osobiste
Zależnie od ścieżki wniosku
Jak wnioskować
Internet i oddział; zdalnie zależnie od kwoty i ścieżki
Przykład banku z 30.09.2026. Kwota bez kredytowanych kosztów: 6 599,00 zł; okres: 28 mies.; RRSO: 8,09%; oprocentowanie nominalne: 7,80%; prowizja: 0 zł; koszt (odsetki): 639,87 zł; łącznie do zapłaty: 7 238,87 zł. 27 rat po 258,54 zł; ostatnia 258,29 zł.
To przykład opublikowany przez bank, nie wycena dla parametrów z kalkulatora. Data przykładu może być wcześniejsza niż data naszej weryfikacji.
Dla kogo i na jakich warunkach? Bez kredytu gotówkowego lub konsolidacyjnego w VeloBanku przez ostatnie 6 miesięcy. Zgody marketingowe, wpływ min. 2 000 zł miesięcznie i 5 płatności kartą lub BLIKIEM.
Zwróć uwagę: Do 250 000 zł dla jednej osoby; do 300 000 zł dla dwóch w ścieżce kontaktowej. Niespełnienie warunków oferty podnosi oprocentowanie o 2 p.p. od kolejnego miesiąca do czasu ich ponownego spełnienia. Opcjonalna karencja pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy zmienia koszt pożyczki.
Warunki, przykład reprezentatywny i źródła
Oprocentowanie nominalne przykładu
7,80%
Rodzaj oprocentowania oferty
Zmienne
Konto osobiste
VeloKonto z aktywnością
Jak wnioskować
Wniosek i umowa online lub w placówce
Przykład banku z 10.07.2026. Kwota bez kredytowanych kosztów: 66 520,00 zł; okres: 83 mies.; RRSO: 8,10%; oprocentowanie nominalne: 7,80%; prowizja: 0 zł; koszt (odsetki): 19 760,16 zł; łącznie do zapłaty: 86 280,16 zł. 83 raty po 1 039,52 zł.
To przykład opublikowany przez bank, nie wycena dla parametrów z kalkulatora. Data przykładu może być wcześniejsza niż data naszej weryfikacji.
Dla kogo i na jakich warunkach? Dla nowych klientów lub osób mających wyłącznie kredyt ratalny. Wymagane konto Millennium 360°, karta, bankowość elektroniczna, wpływ wynagrodzenia lub dochodu min. 1 700 zł miesięcznie przez okres spłaty oraz zgody marketingowe.
Zwróć uwagę: Brak zadeklarowanego wpływu podnosi oprocentowanie o 0,4 p.p. na zasadach umowy, do limitu odsetek maksymalnych. Promocja obejmuje 1–40 tys. zł i 6–70 rat; nie obejmuje konsolidacji. Ubezpieczenie jest dobrowolne i zmienia koszt pożyczki.
Warunki, przykład reprezentatywny i źródła
Oprocentowanie nominalne przykładu
8,10%
Rodzaj oprocentowania oferty
Stałe
Konto osobiste
Millennium 360° i wpływ dochodu min. 1 700 zł/mies.
Jak wnioskować
Wniosek online, bez wizyty w placówce
Przykład banku z 05.09.2026. Kwota bez kredytowanych kosztów: 16 559,38 zł; okres: 53 mies.; RRSO: 8,40%; oprocentowanie nominalne: 8,10%; prowizja: 0 zł; koszt (odsetki): 3 174,68 zł; łącznie do zapłaty: 19 774,06 zł. 53 raty po 373,60 zł (wartości podane przez bank).
Źródło zawiera rozbieżność: kapitał i podany koszt nie sumują się do kwoty do zapłaty; suma 53 rat także jest inna. Zachowujemy dane banku. Przed decyzją poproś o spójny formularz informacyjny i harmonogram.
To przykład opublikowany przez bank, nie wycena dla parametrów z kalkulatora. Data przykładu może być wcześniejsza niż data naszej weryfikacji.
Dla kogo i na jakich warunkach? Bez pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w Alior Banku w 36 miesiącach poprzedzających miesiąc wniosku. Z oferty można skorzystać raz.
Zwróć uwagę: Limit i cena zależą od oceny zdolności. Okres do 120 miesięcy dotyczy wariantu specjalnego; inne produkty banku mają inne warunki.
Warunki, przykład reprezentatywny i źródła
Oprocentowanie nominalne przykładu
8,79%
Rodzaj oprocentowania oferty
Stałe
Konto osobiste
Sprawdź w banku
Jak wnioskować
Wniosek online lub kontakt z bankierem; w ścieżce kontaktowej formalności przez telefon i e-mail
Przykład banku z 01.10.2026. Kwota bez kredytowanych kosztów: 37 100,00 zł; okres: 46 mies.; RRSO: 9,15%; oprocentowanie nominalne: 8,79%; prowizja: 0 zł; koszt (odsetki): 6 743,01 zł; łącznie do zapłaty: 43 843,01 zł. 45 rat po 953,11 zł; ostatnia 953,06 zł.
To przykład opublikowany przez bank, nie wycena dla parametrów z kalkulatora. Data przykładu może być wcześniejsza niż data naszej weryfikacji.
Dla kogo i na jakich warunkach? Dla osób bez umowy detalicznej z BNP Paribas w chwili wniosku lub osób, które zawarły umowę o produkt banku w ostatnich 30 dniach. Przykład bez ubezpieczenia.
Zwróć uwagę: Limit 50 000 zł dotyczy Pierwszej Pożyczki. Cena jest ustalana indywidualnie przy zawieraniu umowy.
Warunki, przykład reprezentatywny i źródła
Oprocentowanie nominalne przykładu
9,39%
Rodzaj oprocentowania oferty
Stałe
Konto osobiste
Sprawdź w banku
Jak wnioskować
Formularz kontaktowy — rozmowa z doradcą banku
Przykład banku z 24.09.2026. Kwota bez kredytowanych kosztów: 28 223,00 zł; okres: 60 mies.; RRSO: 9,80%; oprocentowanie nominalne: 9,39%; prowizja: 0 zł; koszt (odsetki): 7 250,16 zł; łącznie do zapłaty: 35 473,16 zł. 59 rat po 591,22 zł; ostatnia 591,18 zł.
To przykład opublikowany przez bank, nie wycena dla parametrów z kalkulatora. Data przykładu może być wcześniejsza niż data naszej weryfikacji.
Dla kogo i na jakich warunkach? Pożyczka na dowolny cel, bez obowiązku posiadania konta w PKO Banku Polskim. Przyznanie i indywidualne warunki zależą od zdolności kredytowej.
Zwróć uwagę: Oprocentowanie jest zmienne. Strona docelowa kampanii podaje kwoty 12–300 tys. zł i okres do 120 miesięcy; minimalny okres potwierdź z doradcą.
Warunki, przykład reprezentatywny i źródła
Oprocentowanie nominalne przykładu
11,99%
Rodzaj oprocentowania oferty
Zmienne
Konto osobiste
Nie musisz mieć konta w PKO BP
Jak wnioskować
Formularz zamówienia rozmowy; dla klientów także iPKO / IKO
Przykład banku z 21.09.2026. Kwota bez kredytowanych kosztów: 30 500,00 zł; okres: 72 mies.; RRSO: 12,69%; oprocentowanie nominalne: 11,99%; prowizja: 0 zł; koszt (odsetki): 12 435,81 zł; łącznie do zapłaty: 42 935,81 zł. 71 rat po 595,50 zł; ostatnia 655,31 zł.
To przykład opublikowany przez bank, nie wycena dla parametrów z kalkulatora. Data przykładu może być wcześniejsza niż data naszej weryfikacji.
Dla kogo i na jakich warunkach? Warunki zależą od oceny zdolności i ryzyka kredytowego. Formularz służy do zamówienia rozmowy: doradca przedstawia warunki, symulację i pomaga złożyć wniosek.
Zwróć uwagę: Bank podaje oprocentowanie od 9,49% do 14,49%. Do 24 rat stopa jest stała; powyżej 24 rat stała lub zmienna. Reklamowany zakres nie gwarantuje najniższej stawki.
Warunki, przykład reprezentatywny i źródła
Oprocentowanie nominalne przykładu
14,49%
Rodzaj oprocentowania oferty
Stałe / zmienne
Konto osobiste
Warunki potwierdza doradca
Jak wnioskować
Formularz kontaktowy, następnie rozmowa z doradcą
Przykład banku z 04.09.2026. Kwota bez kredytowanych kosztów: 31 700,00 zł; okres: 81 mies.; RRSO: 15,49%; oprocentowanie nominalne: 14,49%; prowizja: 0 zł; koszt (odsetki): 18 155,32 zł; łącznie do zapłaty: 49 855,32 zł. 80 rat po 615,64 zł; ostatnia 604,12 zł.
To przykład opublikowany przez bank, nie wycena dla parametrów z kalkulatora. Data przykładu może być wcześniejsza niż data naszej weryfikacji.
Przyciski prowadzą przez linki partnerskie. Ostateczna decyzja i cena zależą od oceny banku.
Cena to także zobowiązania
Co trzeba zrobić, żeby skorzystać z oferty?
Konto, comiesięczny wpływ albo kod mogą decydować o dostępności reklamowanych warunków. Zestawiliśmy wymagania na początku oraz obowiązki w czasie spłaty. „Do potwierdzenia” nie oznacza „niewymagane”.
Warunki wariantów z rankingu. Przegląd wymagań: 16.10.2026. Tabela uwzględnia wybrane filtry.
Bank i warunek wejścia
Konto i regularne wpływy
Obowiązki i ścieżka wniosku
Co sprawdzić przed decyzją?
Santander Consumer BankDla nowych klientów, dla których będzie to pierwszy kredyt w Santander Consumer Banku. Wymagane co najmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK oraz wpisanie kodu NATERAZ we wniosku online.
Konto: niewymagane Wpływy do tego banku: niewymagane
Kod NATERAZ we wniosku online. Wystarcza Twój rachunek w innym banku do weryfikacji i wypłaty; bank nadal sprawdza dochód.
Przed akceptacją dokumentów sprawdź zastosowanie kodu i ostateczną cenę. Kod dotyczy kwot 15–35 tys. zł i maks. 60 rat.Szczegóły i źródła ↓
Bank PekaoPromocja dla nowych klientów oraz klientów z samym kredytem ratalnym w Pekao. Wniosek przez stronę banku; ścieżka telefoniczna wymaga rachunku i Pekao24.
Konto: do potwierdzenia Wpływy do tego banku: do potwierdzenia
W samodzielnej ścieżce internetowej umowa online do 8 000 zł dla nowego klienta z dochodem z umowy o pracę, emerytury lub renty krajowej albo umowy cywilnoprawnej; w pozostałych przypadkach podpis w oddziale. Ścieżka telefoniczna wymaga konta i Pekao24: do 30 000 zł dokumenty można zaakceptować w Pekao24 lub PeoPay, powyżej w oddziale.
Przed wyborem ścieżki ustal, czy musisz otworzyć rachunek i jakie ma opłaty.Szczegóły i źródła ↓
VeloBankBez kredytu gotówkowego lub konsolidacyjnego w VeloBanku przez ostatnie 6 miesięcy. Zgody marketingowe, wpływ min. 2 000 zł miesięcznie i 5 płatności kartą lub BLIKIEM.
Konto: wymagane Wpływy do tego banku: wymagane
Przez cały okres: VeloKonto, wpływ min. 2 000 zł miesięcznie, min. 5 płatności kartą lub BLIKIEM oraz aktywne zgody marketingowe.
Niespełnienie warunków oferty: oprocentowanie wyższe o 2 p.p. od kolejnego miesiąca, do ponownego spełnienia warunków. Opcjonalna karencja pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy zmienia koszt.Szczegóły i źródła ↓
Bank MillenniumDla nowych klientów lub osób mających wyłącznie kredyt ratalny. Wymagane konto Millennium 360°, karta, bankowość elektroniczna, wpływ wynagrodzenia lub dochodu min. 1 700 zł miesięcznie przez okres spłaty oraz zgody marketingowe.
Konto: wymagane Wpływy do tego banku: wymagane
Konto Millennium 360°, karta, bankowość elektroniczna i zgody marketingowe. Przez cały okres spłaty wpływ wynagrodzenia lub dochodu min. 1 700 zł miesięcznie.
Brak zadeklarowanego wpływu: oprocentowanie wyższe o 0,4 p.p. w danym miesiącu, do limitu odsetek maksymalnych, według umowy.Szczegóły i źródła ↓
Alior BankBez pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w Alior Banku w 36 miesiącach poprzedzających miesiąc wniosku. Z oferty można skorzystać raz.
Konto: do potwierdzenia Wpływy do tego banku: do potwierdzenia
W ścieżce kontaktowej formalności można załatwić zdalnie przez telefon i e-mail. Źródło nie rozstrzyga obowiązku konta i regularnego wpływu; potwierdź te warunki w indywidualnej propozycji.
Zapytaj o koszt dodatkowych usług i skutki rezygnacji z nich. Brak informacji nie oznacza braku opłat.Szczegóły i źródła ↓
BNP ParibasDla osób bez umowy detalicznej z BNP Paribas w chwili wniosku lub osób, które zawarły umowę o produkt banku w ostatnich 30 dniach. Przykład bez ubezpieczenia.
Konto: do potwierdzenia Wpływy do tego banku: do potwierdzenia
Formularz zamawia rozmowę z doradcą. Wymóg rachunku, wpływów i dodatkowych usług wymaga potwierdzenia.
Poproś o wariant z dodatkowymi usługami i bez nich, dla tej samej kwoty oraz okresu.Szczegóły i źródła ↓
PKO Bank PolskiPożyczka na dowolny cel, bez obowiązku posiadania konta w PKO Banku Polskim. Przyznanie i indywidualne warunki zależą od zdolności kredytowej.
Konto: niewymagane Wpływy do tego banku: niewymagane
Konto w PKO BP nie jest obowiązkowe. Nasz link prowadzi do zamówienia rozmowy; iPKO i IKO to osobna ścieżka dla klientów.
Oprocentowanie jest zmienne. Poproś o informację, co i kiedy może zmienić ratę.Szczegóły i źródła ↓
Erste Bank PolskaWarunki zależą od oceny zdolności i ryzyka kredytowego. Formularz służy do zamówienia rozmowy: doradca przedstawia warunki, symulację i pomaga złożyć wniosek.
Konto: do potwierdzenia Wpływy do tego banku: do potwierdzenia
Ścieżka partnerska prowadzi do zamówienia rozmowy. Wymóg konta i wpływów ustal z doradcą.
Sprawdź wycenę dla siebie: opublikowany przedział oprocentowania nie gwarantuje najniższej stawki.Szczegóły i źródła ↓
Widoczne wymagania: 8 ofert. Tabela uwzględnia te same filtry co ranking.
Przykładowa dodatkowa opłata 15 zł co miesiąc przez 5 lat to 900 zł. Dodaj ją tylko wtedy, gdy nie została już uwzględniona w podanym koszcie. Podwyżka oprocentowania działa inaczej: zależy od salda i momentu zmiany, więc nie można policzyć jej jako procentu całej kwoty przez wszystkie lata.
W kalkulatorze wpisz koszt konta lub ubezpieczenia w polu „Opłaty / ubezpieczenie”. Zobaczysz jego sumę za okres spłaty i wpływ na całkowity wydatek.
Przykład edukacyjny MyBank.pl · opracowano
Niższa rata, wyższy koszt. Ile zmieniają dwa lata spłaty?
Przy pożyczce 30 000 zł wydłużenie okresu z 3 do 5 lat obniża miesięczną ratę o 330,61 zł. W tej symulacji oznacza to jednak 3 396,16 zł więcej odsetek w całym okresie.
Założenia: oprocentowanie nominalne 10% rocznie, niezmienne przez cały okres, 0 zł prowizji, bez ubezpieczenia, dodatkowych opłat i nadpłat. To przykład edukacyjny, nie oferta żadnego z banków w rankingu.
Ilustracja redakcyjna przygotowana z pomocą AI. Nie przedstawia ofert konkretnych banków.
Symulacja MyBank.pl: ta sama kwota i stopa procentowa, dwa okresy spłaty.
Wariant
Miesięczna rata
Suma odsetek
Łącznie do spłaty
36 miesięcy
968,02 zł
4 848,53 zł
34 848,53 zł
60 miesięcy
637,41 zł
8 244,69 zł
38 244,69 zł
Raty annuitetowe z miesięcznym naliczaniem odsetek i zaokrągleniem do groszy. Ostatnia rata wyrównująca: 967,83 zł przy 36 miesiącach oraz 637,50 zł przy 60 miesiącach. Obliczenia wykonano tym samym modelem co w kalkulatorze poniżej. Rzeczywisty harmonogram banku może się różnić.
Co z tego wynika? Mniejsza rata może pomóc dopasować spłatę do budżetu, ale warto znać cenę wydłużenia okresu. Porównując propozycje banków, poproś o wyliczenia dla tej samej kwoty wypłaty i tego samego czasu spłaty.
Zweryfikowaliśmy strony ofert i linki partnerskie. Przywróciliśmy Pekao z nową promocją do 08.11.2026: RRSO przykładu 8,09%, oprocentowanie zmienne 7,80% oraz nowy przykład z 30.09.2026. Ceny pozostałych aktywnych ofert są bez zmian. UniCredit pozostaje wyłączony, ponieważ link nie prowadzi do banku. Doprecyzowaliśmy warunki procesu online Pekao oraz konsekwencje utraty promocji i opcjonalnej karencji w VeloBanku. Liczniki obejmują aktualne oferty.
Ponownie sprawdziliśmy warunki banków, oba katalogi kampanii i strony docelowe. Ceny gotówkowe pozostały bez zmian; zachowaliśmy termin końca ówczesnej promocji Pekao 11.10.2026 oraz wyłączenie nieaktywnych kampanii.
Ponownie sprawdziliśmy źródła banków, oba katalogi kampanii oraz linki partnerskie. Ceny pozostałych ofert są bez zmian. Wycofaliśmy UniCredit: kampania zniknęła z katalogu, a dotychczasowy link nie prowadzi już do banku. W Raiffeisenie podmieniliśmy regulamin na październikowy; ograniczenia wniosków brokerskich nadal nie pozwalają przypisać reklamowanego RRSO temu linkowi. Doprecyzowaliśmy zdalną ścieżkę wniosku Aliora.
Dodaliśmy filtry konta, wpływów i pełnego procesu online, wyjaśnienia wykluczeń oraz porównanie zobowiązań w promocjach. Karty i tabele reagują na te same filtry. Nowe narzędzie porównuje dwie otrzymane propozycje. Zaktualizowaliśmy Santander Consumer: kod NATERAZ, RRSO 7,90%, oprocentowanie 7,63%; PKO BP: RRSO 12,69%, oprocentowanie 11,99%. W Aliorze zmienił się przykład reprezentatywny, bez zmiany RRSO i oprocentowania. To przegląd wymagań i wskazanych zmian, nie pełna ponowna weryfikacja wszystkich kampanii.
Sprawdziliśmy oferty i linki partnerskie. W Pekao zaktualizowaliśmy RRSO przykładu do 8,08% i termin promocji do 11 października. W BNP Paribas uwzględniliśmy nowy przykład: RRSO 9,80% i oprocentowanie 9,39%. W formularzu Santander Consumer z kodem TERAZ potwierdziliśmy okres od 10 do 60 rat. Pozostałe opublikowane parametry bez zmian.
Sprawdziliśmy oferty i linki partnerskie. Zaktualizowaliśmy przykład Erste (RRSO 15,49%), doprecyzowaliśmy warunki BNP Paribas i wyłączenie konsolidacji w promocji Millennium. Ponownie sprawdziliśmy rozbieżności w przykładach banków oraz ograniczenia promocji Raiffeisena. Dodaliśmy przykład objaśniający kwotę wypłaty, całkowity koszt i sumę do spłaty w formularzu informacyjnym.
Dodaliśmy analizę wpływu okresu spłaty na koszt kredytu oraz możliwość odtworzenia obu wariantów w kalkulatorze.
Rozszerzyliśmy porównanie o PKO Bank Polski i UniCredit. Zaktualizowaliśmy link do oferty Santander Consumer Banku oraz opisy warunków wybranych kampanii.
To historia zmian na naszej stronie. Datę weryfikacji konkretnej oferty i datę przykładu banku podajemy osobno na jej karcie.
Najpierw policz
Kalkulator kredytu gotówkowego
Bez podawania danych osobowych
Wpisz oprocentowanie nominalne, nie RRSO. To niezależna symulacja — nie przelicza reklam banków na indywidualne oferty.
Orientacyjna rata kapitałowo-odsetkowa
Wyniki pojawią się po uruchomieniu kalkulatora.
Całkowity koszt
—
Łącznie do zapłaty
—
W tym odsetki
—
Prowizja
—
Suma opłat miesięcznych
—
Efekt regularnych nadpłatDodaj nadpłatę i sprawdź różnicęOszczędność dotyczy odsetek.
Założenia: raty równe, okresy miesięczne, niezmienne oprocentowanie, zaokrąglenia do groszy i ostatnia rata wyrównująca. Opłaty miesięczne naliczamy do spłaty. Nie uwzględniamy karencji, kosztu nadpłat, zwrotu prowizji ani zmiany stóp. Wynik nie jest bankowym RRSO.
Harmonogram spłaty i pobranie CSV
Harmonogram symulacji z uwzględnieniem wpisanych nadpłat i opłat.
Symulowany harmonogram spłaty
Miesiąc
Rata
Kapitał
Odsetki
Nadpłata
Opłaty
Wydatek
Pozostało
Krótszy czy dłuższy okres?
Ta sama kwota, oprocentowanie i opłaty. Warianty bez nadpłat.
Porównanie Twoich liczb
Masz dwie propozycje z banków? Porównaj koszt w złotych
Weź indywidualne dokumenty, a nie przykłady z reklam. Wpisz kwotę faktycznie otrzymaną, sumę wszystkich rat oraz koszty płacone osobno. Przy tej samej kwocie i okresie zobaczysz różnicę w koszcie.
Każdą opłatę uwzględnij tylko raz. Narzędzie dotyczy pożyczki wypłacanej na Twój rachunek, bez spłaty innych kredytów przez bank.
Jak przepisać kwoty i uniknąć podwójnego liczenia?
Do sumy rat wlicz także ostatnią, jeśli jest inna. Do kosztów poza ratami wpisz tylko opłaty, których nie ma już w ratach: np. prowizję z własnych środków lub koszt konta za cały okres. Prowizji kredytowanej i zawartej w ratach nie dodawaj ponownie. Jeśli opłatę potrącono z wypłaty, a wpisujesz już wypłatę po potrąceniu, też nie dodawaj jej drugi raz.
Dla zwykłej pożyczki z wypłatą na Twój rachunek. Przy konsolidacji część środków spłaca inne długi — samo porównanie wypłaty na konto byłoby mylące. Zobacz objaśnienie kwot w dokumentach.
Propozycja A — koszt
Propozycja B — koszt
Niższy wpisany koszt nie przesądza o lepszej umowie. Porównaj także stałą lub zmienną stopę, obowiązki w promocji, harmonogram oraz ubezpieczenia. Przy zmiennej stopie rzeczywista suma spłat może się zmienić.
Decyzja oparta na liczbach
Jak wybrać kredyt gotówkowy i nie przepłacić?
Czym jest kredyt gotówkowy i jak działa?
Kredyt gotówkowy pozwala sfinansować wydatek teraz i rozłożyć jego spłatę na miesięczne raty. W tym zestawieniu porównujemy bankowe kredyty i pożyczki gotówkowe. Przy ofertach na dowolny cel konsumpcyjny możesz przeznaczyć środki na przykład na remont, wyposażenie mieszkania lub zakup samochodu, zgodnie z warunkami umowy.
Nie sugeruj się samą nazwą „gotówkowy”: pieniądze mogą trafić przelewem na konto. Oprócz pożyczonej kwoty spłacasz odsetki oraz ewentualne opłaty. To, ile otrzymasz, jak długo potrwa spłata i jaki będzie jej koszt, wynika z indywidualnej propozycji banku. Przykład z reklamy pomaga poznać ofertę, ale nie zastępuje wyceny dla Ciebie.
Jakie zalety i ograniczenia ma taka pożyczka?
Możesz rozłożyć większy wydatek w czasie, a w wielu bankach przejść przez wniosek zdalnie. Oferta na dowolny cel daje swobodę wyboru zakupu. Sprawdź jednak, czy pełny proces odbywa się online — przycisk na stronie może prowadzić również do formularza zamówienia rozmowy z doradcą.
Wygoda ma swoją cenę. Raty obciążają przyszły budżet, dłuższa spłata może zwiększyć sumę odsetek, a promocja może wymagać dodatkowych produktów. Sam fakt, że pożyczkodawcą jest bank, nie przesądza o opłacalności konkretnej propozycji.
Kiedy rozważyć kredyt gotówkowy?
Zacznij od konkretnej kwoty i celu wydatku. Zestaw koszt pożyczenia pieniędzy z możliwością odłożenia zakupu lub sfinansowania części z oszczędności. Przy zakupie sprzętu czy samochodu porównaj też warunki finansowania oferowanego przy zakupie, w tym opłaty i wymagane ubezpieczenia.
Jeśli nowa pożyczka ma pokrywać regularny brak pieniędzy na rachunki albo raty innych zobowiązań, najpierw przeanalizuj cały budżet. Sama niższa miesięczna rata nie rozwiązuje problemu rosnącego zadłużenia. Przy łączeniu rat przyda się osobne porównanie kredytów konsolidacyjnych.
Jak wygląda wniosek o kredyt gotówkowy online?
Ustal kwotę i okres. W kalkulatorze raty sprawdzisz, jak okres spłaty wpływa na miesięczne obciążenie i odsetki. Następnie wybierz oferty pasujące do tych parametrów.
Przygotuj informacje dla banku. Zwykle potrzebne są dokument tożsamości oraz dane o dochodach, wydatkach i obecnych zobowiązaniach. Sposób potwierdzenia dochodu zależy od oferty: bank może wykorzystać historię rachunku lub poprosić o dokumenty. „Bez zaświadczeń” nie oznacza bez weryfikacji.
Przejdź ocenę wniosku. Bank sprawdza sytuację finansową i zdolność do spłaty. Może zaproponować inną kwotę lub warunki albo odmówić finansowania. Czas decyzji i wypłaty zależy od kompletności danych oraz procedury banku.
Przeczytaj dokumenty przed podpisaniem. Zestaw formularz informacyjny, umowę i harmonogram z otrzymaną propozycją. Sprawdź kwotę wypłaty, koszt, terminy rat i warunki usług dodatkowych. Zobacz jak odczytać trzy najważniejsze kwoty. Dopiero wtedy zdecyduj o zawarciu umowy.
O porównywaniu kosztów i formularzu informacyjnym przeczytasz także w poradniku UOKiK. Wymagania konkretnego banku sprawdzisz w źródłach przy jego ofercie.
Przed podpisaniem umowy
Co sprawdzić w formularzu informacyjnym banku?
Znajdź trzy kwoty: ile dostajesz, ile kosztuje pożyczenie pieniędzy i ile łącznie oddasz. Nazwy mogą brzmieć podobnie, ale oznaczają różne rzeczy.
Formularz informacyjny — trzy najważniejsze kwotyPrzykład edukacyjny MyBank.pl
Uproszczone objaśnienie wybranych pól, nie pełny formularz ani oferta banku. W tym przykładzie cała kwota kredytu trafia na Twoje konto.
1Kwota do Twojej dyspozycjiW formularzu: „Całkowita kwota kredytu”
30 000,00 zł
To pieniądze, które otrzymujesz w tym przykładzie. Kredytowana prowizja nie powiększa tej kwoty. Sprawdź także zasady wypłaty środków.
2Całkowity koszt kredytuSprawdź część „Koszty kredytu”
4 848,53 zł
Tu koszt stanowią wyłącznie odsetki. W swojej ofercie sprawdź także prowizję, opłaty i wymagane usługi. Jeśli nie ma jednej sumy kosztów, odejmij całkowitą kwotę kredytu od kwoty do zapłaty.
3Łącznie do spłatyW formularzu: „Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta”
34 848,53 zł
Kwota kredytu razem z jego kosztem. Porównaj ją z sumą rat oraz opłat płaconych osobno — każdą opłatę uwzględnij tylko raz.
Założenia symulacji: 36 miesięcy, oprocentowanie nominalne 10,00% rocznie, niezmienne przez cały okres, 0 zł prowizji, bez ubezpieczenia, innych opłat i nadpłat. 35 rat po 968,02 zł i ostatnia 967,83 zł. Model miesięczny z zaokrągleniem do groszy; harmonogram banku może się różnić.
Dwie pułapki, które warto sprawdzić
„Prowizja doliczona do kredytu”. Powiększa zadłużenie, ale nie pieniądze do Twojej dyspozycji. Jeżeli spłacasz ją w ratach, nie dodawaj jej ponownie do sumy tych rat.
„Rata od…” lub „oprocentowanie od…”. Poproś o formularz dla swojej kwoty, okresu i wybranych usług. Sprawdź RRSO, rodzaj stopy, warunki promocji, koszt ubezpieczenia i opłatę za konto. Przy zmiennej stopie zapytaj, jak mogą zmienić się rata i łączny koszt.
Przy konsolidacji sprawdź, jaka część kredytu trafi na Twoje konto, a jaka na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Całkowita kwota kredytu nie musi oznaczać przelewu w całości do Ciebie.
Sprawdź, ile faktycznie dostaniesz na konto. Prowizja doliczona do kapitału zwiększa zadłużenie, ale nie kwotę do Twojej dyspozycji. W obu ofertach przyjmij identyczny okres i sposób spłaty.
02
Spójrz na koszt w złotych
RRSO pomaga porównywać podobne kredyty. Obok niego sprawdź sumę odsetek, prowizji i wymaganych usług. Całkowity koszt to opłaty i odsetki; kwota do zapłaty zawiera także pożyczony kapitał.
03
Policz cenę promocji
Konto, przelew pensji, transakcje kartą i ubezpieczenie mogą zmieniać opłacalność. Zapytaj, o ile wzrośnie oprocentowanie lub opłata, jeśli nie spełnisz warunku. Niższa stopa z ubezpieczeniem nie musi oznaczać niższego kosztu.
04
Zostaw miejsce w budżecie
Po racie powinny zostać środki na stałe wydatki i nieprzewidziane sytuacje. Przy zmiennej stopie przelicz wyższe oprocentowanie. Kalkulator nie ocenia zdolności kredytowej i nie gwarantuje przyznania finansowania.
Przed podpisaniem
Twoja lista kontrolna
Zaznacz punkty, które już sprawdziłeś. Odpowiedzi pozostają tylko na tej stronie i nie są zapisywane.
Nadpłata i Twoje prawa
Przy kredycie konsumenckim wcześniejsza spłata obniża koszt za skrócony okres. Zwrot części prowizji to odrębna kwestia od oszczędności odsetkowej pokazanej w kalkulatorze. Zasady i narzędzie do szacowania zwrotu opisuje UOKiK.
Co do zasady masz 14 dni na odstąpienie od umowy objętej ustawą o kredycie konsumenckim. Kapitał i należne odsetki trzeba zwrócić — przeczytaj poradnik UOKiK „Życie w kredycie” (PDF) i dokumenty banku. Nie każdy kredyt na wysoką kwotę podlega temu samemu zakresowi ochrony.
Skąd pochodzą dane?
Źródła i metodologia porównania
Weryfikujemy konkretny wariant
Źródłem są strony produktowe banków, przykłady reprezentatywne i wskazane regulaminy. Przy każdej ofercie znajdziesz link, datę naszej weryfikacji oraz osobno datę kalkulacji banku. Zestawienie obejmuje wybrane oferty partnerskie, nie cały rynek. Sprawdzamy również stronę docelową kampanii, ponieważ jej warunki mogą różnić się od ogólnej oferty banku. Linki bezpośrednie służą wyłącznie jako źródła.
Kolejność możesz zmienić
Na start filtrujemy oferty dla kwoty 50 000 zł i sortujemy je według RRSO przykładu, rosnąco. Szybki wybór kwoty, wpisanie własnej wartości lub wyczyszczenie filtrów zmienia zakres porównania. Możesz wybrać nazwę banku lub maksymalną kwotę. Wyróżnienie najniższego RRSO dotyczy wyłącznie aktualnych przykładów wśród ofert spełniających wybrane filtry; nie jest obietnicą najtańszego kredytu dla konkretnej osoby. Etykiety pozostałych ofert opisują ich cechy. Nie przyznajemy punktów ani gwiazdek. Wynagrodzenie partnerskie nie zmienia tego sortowania.
Jak działają filtry dopasowania?
Preferencje konta, wpływów i procesu online korzystają z potwierdzonych warunków konkretnego wariantu. Niewiadome nie przechodzą tych filtrów; powód znajdziesz nad wynikami. Bez preferencji pokazujemy również oferty wymagające potwierdzenia. Warunki wejścia, np. historia produktów w banku, pozostają do samodzielnego sprawdzenia. Filtry nie przewidują decyzji kredytowej.
Oddzielamy wyliczenia od ofert
Kalkulator używa danych, które sam wpiszesz. Nie obliczamy „Twojej raty” z reklamowego RRSO i nie przesyłamy parametrów do banków. O cenę dla swojej sytuacji poproś bank, korzystając z formularza informacyjnego.
Pokazujemy ograniczenia
Promocje mogą skończyć się wcześniej lub mieć limit wniosków. Po opublikowanej dacie końca oznaczamy je jako archiwalne. Nieaktywnych kampanii nie pokazujemy w rankingu. Kampanie obu sieci sprawdzamy w ich osobnych plikach XML. Wybrane krótkie linki eBrokera pozostają bez zmian. Obecność produktu w XML nie potwierdza zgody na udział w kampanii ani wysokości prowizji wydawcy. Dane finansowe weryfikujemy osobno, ponieważ opisy kampanii mogą być starsze od warunków na stronie docelowej. Brak daty końca nie jest gwarancją dostępności. Po 30 dniach od weryfikacji pokazujemy komunikat o wieku danych.
Ostatni przegląd źródeł: . Informacje mają charakter edukacyjny i porównawczy. Warunki wiążące zawiera umowa z bankiem.
Warto wiedzieć
Kredyty gotówkowe — najczęstsze pytania
Który kredyt gotówkowy jest najtańszy?
Nie ma jednego najtańszego kredytu dla wszystkich. Poproś banki o propozycje na tę samą kwotę netto i ten sam okres, a następnie porównaj całkowity koszt w złotych, RRSO oraz warunki dodatkowe. RRSO z reklam dotyczy różnych przykładów i nie jest Twoją indywidualną wyceną.
Ile wynosi rata kredytu 20 000 zł lub 50 000 zł?
Rata zależy od oprocentowania nominalnego, czasu spłaty, prowizji i usług dodatkowych. Użyj kalkulatora na tej stronie: możesz wybrać kwotę 20 000 zł lub 50 000 zł, zmienić okres i zobaczyć zarówno ratę, jak i sumę spłat. Wynik jest symulacją, a nie ofertą konkretnego banku.
Czy do kalkulatora wpisać RRSO czy oprocentowanie?
Wpisz oprocentowanie nominalne w skali roku. RRSO obejmuje także koszty i rozkład płatności w czasie, więc nie zastępuje oprocentowania we wzorze na ratę. Prowizję i miesięczne opłaty wpisz w osobnych polach.
Czy 0% prowizji oznacza kredyt bez kosztów?
Nie. Nadal mogą występować odsetki, ubezpieczenie, opłaty za konto lub inne usługi. Sprawdź całkowity koszt, całkowitą kwotę do zapłaty i konsekwencje niespełnienia warunków promocji.
Czy kredyt gotówkowy online jest dostępny bez zaświadczeń?
Niektóre banki potwierdzają dochód na podstawie wpływów na konto lub udostępnionej historii rachunku. Brak zaświadczenia od pracodawcy nie oznacza braku badania zdolności kredytowej. Bank może poprosić o dodatkowe dokumenty.
Czy muszę otworzyć konto w banku?
To zależy od konkretnej oferty. Część promocji wymaga konta, wpływów dochodu, płatności kartą lub zgód marketingowych. Sprawdź warunki na karcie oferty i koszt konta przez cały okres spłaty.
Oprocentowanie stałe czy zmienne — jaka jest różnica?
Stała stopa obowiązuje przez okres zapisany w umowie. Zmienna może podnieść albo obniżyć ratę zgodnie z zasadami jej aktualizacji. Rata równa oznacza sposób spłaty kapitału i odsetek, a nie gwarancję niezmiennej raty przy zmiennej stopie.
Czy mogę nadpłacać kredyt gotówkowy?
Kredyt konsumencki można spłacić wcześniej w całości lub części. Wcześniejsza spłata obniża koszt za skrócony okres; sprawdź zasady rozliczenia prowizji i ewentualnej rekompensaty w umowie. Nasz kalkulator pokazuje oszczędność na odsetkach przy skróceniu okresu, bez wyliczania zwrotu opłat.
Czy mogę odstąpić od umowy kredytu?
Przy umowie objętej ustawą o kredycie konsumenckim co do zasady masz 14 dni na odstąpienie bez podawania przyczyny. Nie oznacza to zatrzymania pieniędzy: zwracasz kapitał i odsetki za czas korzystania ze środków. Sprawdź wzór oświadczenia i terminy w dokumentach banku.
Czy niższa rata oznacza tańszy kredyt?
Nie zawsze. Wydłużenie okresu zwykle obniża ratę, ale zwiększa sumę odsetek. Dotyczy to również konsolidacji. Zanim wybierzesz mniejszą ratę, porównaj całkowitą kwotę do zapłaty.
Dlaczego rata banku różni się od wyniku kalkulatora?
Bank może naliczać odsetki według rzeczywistych dat, stosować ratę wyrównującą, karencję, zmienną stopę lub dodatkowe opłaty. Kalkulator zakłada równe miesięczne okresy i niezmienne oprocentowanie. Wiążące kwoty zawiera umowa i harmonogram banku.
Redaktor naczelny MyBank.pl • Analityk finansowy i rynkowy
mgr Jarosław Wasiński — niezależny analityk i praktyk z ponad 20-letnim doświadczeniem w sektorze finansowym. Twórca i redaktor naczelny portalu MyBank.pl, dostarczającego rzetelną wiedzę o finansach osobistych, bankowości i inwestycjach od 2004 roku.
Bankowość i produkty finansowe: porównania kont osobistych i firmowych, analiza taryf opłat, testy aplikacji mobilnych, recenzje kredytów, lokat i kart kredytowych — z naciskiem na realne koszty i ukryte opłaty.
Rynki finansowe i makroekonomia: analiza fundamentalna rynków walutowych (Forex) i makroekonomicznych od 2007 roku, zarządzanie ryzykiem kapitału, struktura rynków OTC.
Kryptowaluty: analiza rynku kryptowalut, mechanizmów blockchain i tokenizacji aktywów w kontekście portfela inwestycyjnego.
Autor setek komentarzy rynkowych, analiz porównawczych produktów bankowych i materiałów edukacyjnych. Zwolennik transparentności — każdy ranking i recenzja na MyBank.pl opiera się na jawnej metodologii i zweryfikowanych źródłach (taryfy banków, regulaminy promocji, dane NBP).
Treści mają charakter edukacyjny i informacyjny — nie stanowią porady inwestycyjnej, rekomendacji ani oferty. Decyzje finansowe podejmuj na podstawie własnej analizy i konsultacji z doradcą.
